保险理赔存在的问题钢丝胶管

保险理赔存在的问题

1、保险条款不够完善

多数保险是在原有财产险条款基础上进行适当修改，形成了目前的保险条款。但是在实际理赔业务开展过程中发现，险种责任范围、免责条款、附加条款、费率等方面的保险条款并不能完全满足损失保障和风险控制的要求。

（1）设备面临的风险情况复杂多变，预测难度大，现行保险条款对附加险涉及规定较少，无法满足客户全面风险保障的需求。例如，多数保险有盗抢险的险种，仅对整机盗抢进行承保，但实际上零配件更容易遭受盗抢，当用户的机械设备零配件被盗后，向保险主张理赔显然得不到支持，附加险不完善不能全面保障风险损失，从而可能带来纠纷。

（2）现行厘定保险费率较为简单，“一些重要因素未列入费率调整因子，使得部分高风险业务的费率无法满足风险对价，而一些低风险业务没有得到相应优惠”。目前保险条款不能全面适用于风险，措辞不够严谨，在理赔中容易发生纠纷。

（3）设备作为一个动态的标的，风险明显高于一般财产保险标的。各家保险往往为争夺市场，在承保时增加约定，为理赔埋下了隐患，如维修必须使用原厂配件；在指定的维修厂进行定损和维修，增加了用户的索赔难度，导致发生纠纷。

2、保险理赔服务水平参差不齐

由于的施工地点复杂多变，异地、偏远地出险案件较多，理赔服务问题突出。

（1）缺乏专业理赔服务人才。设备具有较强的专业性，加上保险起步的时间较晚，保险业内精通技术的人员非常缺乏，查勘定损人员不熟悉相关专业知识，有赖于专业维修企业、设备经销或公估，查勘定损处于被动，从而导致理赔耗时过长，诚信隐患凸显。

（2）代查勘效率不高。根据保险合同的约定，保险有义务在出险后及时开展现场查勘，以便准确判断保险责任，而设备多在异地出险给理赔工作带来不便。因此，保险一般会根据出险地点，进行委托代查勘。代查勘工作需要保险行业内部的协助配合，实际上，相关人才资源匮乏，调配困难。有些出险地没有专业的查勘定损技术人才，而有些鉴于出险地环境恶劣，可能推诿不接受代查勘委托，有些保险不得以会委托行业外的公估或者机械经销维修企业代查勘，不仅影响了赔案的时效性，也容易产生道德风险。

（3）尚无统一的报价定损标准。目前保险理赔系统尚未建立全国统一的报价系统，使得同一理赔案件由于品牌型号、出险地、投保、出险时间等不同而可能出现较大差异。由于设备的维修费、材料费、施救费用相对较高，维修工时费、材料费、施救费等缺乏标准，定损理

赔人员只能依赖机械经销维修企业或公估的报价，因此，缺乏定损标准也是保险业务赔付率较高，纠纷较多的原因之一。

3、保险欺诈现象较为严重

保险欺诈，是指参与保险理赔的人员不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险机械的真实情况，或歪曲、掩盖真实情况，夸大损失程度，或故意制造、捏造保险事故造成保险标的损害，以谋取保险赔偿金的违法行为。数额较大的，则触犯《中华人民共和国刑法》，构成保险诈骗罪。在理赔过程中，用户、维修人员、保险业务员都有可能出现欺诈行为，不仅增加了保险理赔的难度，凸显保险内部管理漏洞和缺失，更严重危害正常的保险市场秩序。

（1）按照保险条款规定，保险在未发生保险事故时，只收取保险费而没有赔偿义务；而保险在发生保险事故时，则需偿付比保险费高得多的费用给投保人（或被保险人）。因此，在高额赔偿的诱惑下，某些投保人（或被保险人）通过铤而走险，实施保险欺诈行为获取额外利益。

（２）保险对有效防止保险欺诈重视不够，理赔程序不科学，客观上为保险欺诈打开了方便之门。一些理赔人员素质偏低，经不住金钱诱惑，同欺

诈者内外勾结，共同骗取保险金。

（３）部分机械维修企业也可能存在欺诈作假，有时会帮着客户进行欺诈骗赔，以保证利润，或谋取非法暴利。

华邦异维A酸胶囊的成分是什么

调理更年期爱出汗的办法有哪些

阴茎不能勃起是阳痿吗

腿关节疼痛吃什么中药调理好

小孩子感冒流鼻涕吃什么好